Félix arrecadado $ 200 M, perto de um $ 1.4 Avaliação B com o aplicativo WhatsApp Money — um sinal de quantos bancos latinos ainda falham. Miami fintech F& eacute;lix confirmada em setembro. 1 que tinha fechado um $ 200 milhões de round de financiamento, um negócio vários pontos de venda descrevem como financiamento da série C que parece aproximadamente triplicar a avaliação da empresa para algum lugar próximo de $ 1.4 bilhão. O produto inteiro é executado dentro de uma conversa comum do WhatsApp, e a velocidade do seu aumento diz quase tanto sobre o que os bancos tradicionais ainda não criaram para os domicílios de imigrantes latinos quanto sobre a própria inicialização. O financiamento vem em duas peças distintas. Andreessen Horowitz ancora um $ 87 milhões de ações, acompanhadas por cheques menores dos investidores QED, Castle Island Ventures, Switch Ventures, Contour Venture Partners e Endeavor Catalyst. Separadamente, o Fundo de Valor do Cliente do General Catalyst forneceu um $ 113 linha de crédito milhões destinado a ajudar a financiar empréstimos futuros em vez de comprar o capital próprio & mdash; um detalhe estrutural alguns pontos de venda foram descartados descrevendo a rodada como simplesmente "co- liderada" por ambas as empresas. Desde o F& eacut; lix 2020 fundação, a empresa agora angaria quase $ 300 milhões no total, e a nova etiqueta de preço cai em quase o triplo do que o negócio valeu o & mdash; cerca de $ 484.5 milhões de & mdash; seguindo $ do ano passado 75 milhões de Série B. O próprio F&eacut;lix não revelou um número preciso, dizendo apenas que a sua avaliação "aumentou três vezes" desde aquela ronda anterior. a 16 o parceiro geral de crypto Ali Yahya marcou a aposta em termos vazios, descrevendo Félix como o que ele vê como "o futuro dos serviços financeiros... para milhões de latinos" no país & mdash; uma aposta que combinando inteligência artificial com o acordo baseado em blockchain pode superar uma rede de fios convencional. ї NOVO: Fintech de remessa baseada em WhatsApp Felix Pago levanta $ 200 milhões de dólares na Serie B para escalar as remessas de s stablecoin na América Latina. pic.twitter.com/RX 4 RSjsucD Não há aplicativo separado para download. Um remetente abre um rolo do WhatsApp, tipos ou grava uma nota de voz descrevendo quanto enviar e para quem, e confirma com um cartão de débito somente no passo final.
No final, Félix estabelece a transferência usando o Círculo de estável, USDC, em vez dos trilhos de fio que a maioria dos bancos confiam no & mdash; uma escolha que a empresa acredita para manter o custo e o tempo de processamento. F& eacut; lix diz que ele se moveu mais do que $ 8 bilhões para mais de seis milhões de clientes em um conjunto de mercados latino-americanos ancorados pelo México, Colômbia, El Salvador e Guatemala. Contas de imprensa recentes colocam a contagem total do país em 11, mas eles não concordam em que países fazem a lista & mdash; um relatório de fonte Bloomberg enquadra o Brasil como um futuro alvo de expansão em vez de um mercado atual, e não está entre os destinos Félix próprio site atualmente listas para enviar dinheiro. Isso vale a pena uma confirmação da empresa antes da publicação. Os co-fundadores Manuel Godoy e Bernardo García criaram a ideia em torno de suas próprias histórias. Godoy, que deixou a Venezuela para estudar engenharia elétrica na Caltech antes de seguir um MBA na Escola Wharton da Universidade da Pensilvânia, cruzou caminhos lá com García, que cresceu no México e estava trabalhando para o mesmo grau, e os dois construiram a empresa em torno de uma palpite sobre como suas próprias comunidades já se comunicam. Como Godoy colocou para TechCrunch durante F& eacute;lix 2024 Série A, "WhatsApp é o sistema operacional da região" o & mdash; a razão, em seu dizer, um produto de remessa pertence a um aplicativo milhões de latinos já abertos todos os dias, em vez de em um download separado ninguém pediu. Com o capital fresco, Félix diz que irá colocar contas de poupança e empréstimos ao consumidor em cima do seu negócio de remessas, construindo para o que ele chama de uma "companhia" financeira que orienta os clientes para outros produtos desde dentro da mesma janela de chat. A história maior aqui é o que os bancos tradicionais não conseguiram fazer. O FDIC's 2023 pesquisa domiciliar encontrou que 9.5% de famílias hispânicas não tinham conta bancária em todo aquele ano, aproximadamente cinco vezes 1.9% taxa entre os domicílios brancos, e que acima de 20% dos domicílios hispânicos contados como "sem bancos" & mdash;, ou seja, tecnicamente tinham uma conta, mas ainda se apoiavam em caixas de cheques, ordens de pagamento ou serviços similares para gerenciar finanças diárias.
Então, o presidente da FDIC Martin Gruenberg disse na época que "o acesso a contas bancárias seguras e acessíveis é fundamental" para a plena participação na economia. Grande parte dessa lacuna remonta a papelada em vez de renda. Os imigrantes geralmente não podem carregar um histórico de crédito através de uma fronteira, e a maioria dos bancos ainda pedem um número de Seguro Social mais prova de endereço do & mdash; uma conta de utilidade ou um extrato hipotecário do & mdash; antes de abrir uma conta, uma barra que exclui os novos chegados independentemente do dinheiro que realmente têm. Comun de neobanco concorrente adota uma abordagem diferente, aceitando em torno 100 documentos de identificação diferentes da América Latina, passaportes estrangeiros incluídos, onde um ramo típico terá apenas um punhado. A imagem sobre por que os domicílios permanecem sem banco é mais misturada do que uma única explicação ordenada. Em todos os lares não bancários, o próprio levantamento do FDIC descobriu que não tinha dinheiro suficiente para limpar um requisito de equilíbrio mínimo foi, de longe, a razão mais comum que as pessoas deram, com desconfiança dos bancos executando um distante segundo & mdash; evidências de que a papelada e barreiras de custo, não só a preferência, estão fazendo muito do trabalho em manter as famílias fora do sistema. Uma mudança de política federal está adicionando urgência para essa mudança para plataformas digitais. A partir de Jan. 1, transferências financiadas com dinheiro, ordens de dinheiro ou cheques de caixa carregam um novo 1% Imposto federal sobre consumos específicos, uma provisão enterrada dentro do pacote de impostos e despesas de varredura O presidente Trump colocou sua assinatura em julho 4 do ano passado. Transfere eletronicamente o & mdash; através de uma conta bancária ou um cartão de débito & mdash; permanece isento, o que dá uma vantagem estrutural a empresas como F& eacute; lix que são construídas inteiramente em torno de pagamentos digitais ligados ao banco, através das redes de contadores de caixa a longo prazo pela Western Union e MoneyGram.
O IRS publicou regras propostas esclarecendo o imposto em abril 2026 e fechou o período de comentários públicos em junho; a partir desta escrita, esses regulamentos não foram finalizados, para que os detalhes da implementação ainda pudessem mudar. F&eacut;lix não está perseguindo este mercado sozinho. A fatia de remessas digitais EUA-América Latina do Remetilly subiu de aproximadamente 14% em 2020 para quase 23% por 2024, o suficiente para tirar Western Union do primeiro lugar naquele corredor & mdash; embora essa figura tenha agora cerca de dois anos e deve ser atualizada. O Sábio e a troca centrada em criptogramas Bitso também estão competindo pelos mesmos remetentes. Nenhuma daquela competição parece mais fácil: o Banco Interamericano de Desenvolvimento terminou 2025 contagem mostra a região tomada em $ 173.7 bilhões, uma nova marca de alta água, para cima 7.3% ano sobre ano e o 16 o ano reto o número subiu o dinheiro do & mdash; que, para um número crescente de famílias, agora passa por um chat em vez da janela de um caixa bancário. & copy; {{Year}} Latin Times. Todos os direitos reservados. Não se reproduza sem permissão.